こんにちは！「わからないなりに真剣！」がモットーのパンダです！(●ω●*)
証券コードで検索すると過去記事も見れるよ〜
今回は【イオンフィナンシャルサービス（8570）】さんの
2026年2月期 第2四半期決算をチェックしてみたよ！
① イオンフィナンシャルサービスってどんな会社？(●ω●*)
イオングループの金融中核会社！
「イオン銀行」「イオンカード」「WAON」など、日常の“お金まわり”を支える存在だよ。
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クレジット・リース・銀行・保険・電子マネーなどを展開
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海外にも積極進出（アジア7ヵ国・地域に展開）
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「イオンペイ」「WAON」などの統合で決済サービスを強化中
まさに「イオン経済圏の金融インフラ」的な立ち位置！(●ω●*)
② 最新決算レビュー（2026年2月期 第2四半期）
発表日：2025年10月9日
| 指標 | 実績 | 前年同期比 | パンダのひとこと |
|---|---|---|---|
| 営業収益 | 2,781億円 | +8.7% | イオン銀行・カード好調で増収！ |
| 営業利益 | 283億円 | +4.3% | コスト上昇吸収して増益維持！ |
| 経常利益 | 292億円 | +7.7% | 海外の回復が寄与！ |
| 親会社株主純利益 | 87億円 | ▲14.4% | 生命保険子会社売却で特損計上 |
| 自己資本比率 | 5.5% | ▲0.4pt | やや低下も金融業では標準的 |
(●ω●*)パンダの感想：「事業売却の影響で純利益減だけど、本業は堅調！構造改革を着々と進めてるね！」
③ パンダの注目ポイント(●ω●*)
✅ 「WAON×AEON Pay」統合で、決済インフラの一体化が進行中！
2025年6月、電子マネーWAONとAEON Payを連携。
残高を相互に移せるようにして、アプリ一つで決済完結！
→ イオン経済圏ユーザーの利便性が大幅UP！
しかも「毎月10日はWAON POINT10倍デー」で利用促進も◎
(●ω●*)「“金融DX”の中心にいるのがイオンフィナンシャルだね！」
✅ カード＆銀行の両輪成長！
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イオンカード有効会員数：2,647万人（＋31万人）
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イオン銀行預金残高：5.5兆円突破！（＋3,000億円）
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ローン金利引き上げ＋住宅ローン50年対応もスタート
→ 金融の総合化が一気に進展中！
(●ω●´)「“買う・貯める・借りる”を全部イオンで完結できる仕組みづくりだね！」
✅ 海外もじわり回復中！
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メコン圏（タイ・ベトナムなど）：営業利益＋15.7％
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中華圏（香港など）：貸倒費用改善で利益＋32.9％
→ 特にマレーシアでは「バイク愛好者カード」など新商品ヒット中！
→ グローバル版“イオンウォレット”構築へ（AEON360設立）
(●ω●*)「ASEANでの成長は次の柱になりそう！」
✅ AI×金融の新潮流！
AIスコアリング企業「AND Global」と提携。
AIを使った与信判断・回収体制の強化を進め中！
→ “AI融資”や“スマート審査”で金融リスク管理を効率化！
(●ω●´)「フィンテック領域にも本格的に参入してきたね！」
④ パンダの気になるポイント(●ω●;)
🔸 純利益減の主因は子会社売却損
イオン・アリアンツ生命を明治安田に譲渡した影響で特損約95億円。
→ これは一時的な要因で、本業の利益はむしろ堅調！
🔸 自己資本比率の低さ（5.5%）
金融業なので低く見えるけど、若干の財務リスクはある。
→ 巨大な資産（約8.2兆円）を抱えるため、慎重な運営が必要！
🔸 国内依存がまだ高い
海外は伸びてるが、利益全体の約7割は国内。
→ 為替・金利リスク分散の面では課題が残るね。
⑤ 配当情報
| 区分 | 金額 | コメント |
|---|---|---|
| 中間配当 | 25円 | 前年同額 |
| 期末予想 | 28円 | 据え置き |
| 年間合計 | 53円 | 安定配当継続 |
→ 増配なし（前年と同額）だが、金融業としては高水準を維持。
→ 配当性向はやや抑えめ、今後の利益回復で再増配に期待！
⑥ 株価・指標まとめ（2025年10月時点）
| 指標 | 数値 | コメント |
|---|---|---|
| 株価 | 1,487円 | |
| PER（予） | 15.3倍 | 妥当水準 |
| PBR（実） | 0.71倍 | 純資産割れの“割安ゾーン”！ |
| 配当利回り（予） | 3.56% | 高配当ライン◎ |
| ROE | 3.4% | まだ改善余地あり |
| 自己資本比率 | 5.9%→5.5% | やや低下も業界標準 |
| 時価総額 | 約3,213億円 | 安定した中堅金融グループ |
⑦ パンダの注目まとめ(●ω●*)
| 投資タイプ | パンダ評価 | コメント |
|---|---|---|
| 中長期ホルダー | ◎ | 安定配当＋国内基盤が強い！ |
| 成長株狙い | △ | 海外展開が成長のカギ |
| 配当・利回り狙い | ○ | 3.5％超えで安心のインカム株！ |
| バリュー投資 | ◎ | PBR0.7倍は“明らかに割安”！ |
| テンバガー狙い | × | 安定企業タイプで爆発力は控えめ |
⑧ 投資タイプ別まとめ(●ω●*)
| 投資タイプ | パンダの評価 | コメント |
|---|---|---|
| 中長期ホルダー | ◎安定成長！ | 国内のイオン経済圏に強く、長期保有でも安心感あり！ |
| 成長株狙い | △ | 海外（特にASEAN）次第で成長余地あり。今は小休止。 |
| 配当・優待好き | ○ | 優待なしだけど、3.5％超の高配当で安定感◎！ |
| バリュー投資家 | ◎ | PBR0.7倍の“明確な割安ゾーン”。下値は堅そう！ |
| テンバガー狙い | △ | 成熟企業。AI金融や東南アジア展開が起爆剤になるか注目！ |
⑨パンダの投資判断！(●ω●*)
✅ 結論：「安定×割安×高配当の“金融インフラ株”！」
本業の利益は好調で、構造改革も順調。
一時的な特損で数字は沈んでるけど、基礎体力はむしろ強化中！
イオン経済圏の金融中核＋AI×Fintechの伸びしろ
＝ 長期ホルダーに向いた“守りながら増やす銘柄”だよ！
最後に…パンダからのお願いっ！(●ω●*)
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